Ein Versicherungsvergleich lohnt sich
Bei den Angeboten rund um das Thema Unfallversicherung gibt es teilweise große Unterschiede in Bezug auf Preis und Leistung. Aus diesem Grund ist es auf jeden Fall sinnvoll die einzelnen Angebote genau zu vergleichen. Denn dadurch ist es möglich besonders günstige Unfallversicherungen zu finden, die gleichzeitig auch über sehr gute Leistungen verfügen.
Wenn Sie also auf der Suche nach einer privaten Unfallversicherung sind, die durch gute Leistungen zu günstigen Preisen überzeugen kann, dann sollten Sie unbedingt den Service unseres kostenlosen Versicherungsvergleiches nutzen. Denn mit unserem Unfallversicherungsvergleich finden Sie sicherlich die richtige Absicherung für Ihren Bedarf. Dabei stellen wir in einem Vergleich nicht nur die Kosten gegenüber, sondern Sie können zusätzlich auch die Leistungen des jeweiligen Angebotes vergleichen.
Aus welchem Grund ist der Vergleich bei der Unfallversicherung sinnvoll?
Eine private Risikounfallversicherung bietet Ihnen im Anschluss an einen Unfall wichtige finanzielle Unterstützung, wenn Sie eine Invalidität erleiden. Allerdings haben Sie nur durch einen Vergleich die Chance herauszubekommen, zu welchem Preis aktuell welche Leistungen zu bekommen sind. Aus diesem Grund empfiehlt sich ein Vergleich der verschiedenen Unfallversicherungen, damit Sie für Ihr Geld einen sehr guten Schutz bekommen.
Was genau bietet ein Vergleich von Unfallversicherungen?
Durch einen Unfall kann sich Ihr Leben komplett verändern. In einem solchen Fall ist es natürlich von Vorteil, wenn Sie sich zuvor durch einen Unfallversicherungsvergleich bereits eine vor allen Dingen zuverlässige Absicherung zugelegt haben. Bei einem solchen Vergleich haben Sie die Gelegenheit die jeweiligen Preise der Versicherungsunternehmen für Leistungen wie zum Beispiel:
- Rentenzahlungen
- Krankenhaustagegeld
- Genesungsgeld
zu vergleichen.
Gerade bei Altverträgen können durchaus große Versicherungslücken bestehen, da sich im Laufe der Jahre die notwendigen Leistungen in großem Umfang verändert haben. Auch hier kann sich daher ein Test der alten Unfallversicherung durch einen Versicherungsvergleich lohnend auswirken. Denn nicht selten ist es sogar möglich zu günstigeren Preisen bessere Leistungen zu bekommen.
Worauf sollten Sie achten? Unfallversicherungen im Test
Speziellen Punkten sollten Sie bei einem Unfallversicherungsvergleich eine erhöhte Aufmerksamkeit schenken. So ist es zum Beispiel sehr positiv, dass Sie bei einem online Unfallversicherungsvergleich die jeweilige Grundsumme auswählen können. Denn diese Grundsumme ist das entscheidende Kriterium, wenn es darum geht, welche Geldsumme Sie bei einem Unfall abhängig von dem Grad der Schädigung erhalten werden. Damit Sie zumindest die finanziellen Folgen einer Invalidität auffangen können, sollten Sie übrigens bei einem Vergleichsrechner am Besten das Dreifache des jährlichen Bruttoverdienstes als Grundsumme angeben.
Wenn Sie sich erst einmal einen Überblick darüber verschaffen wollen, welche Angebote es überhaupt am Markt gibt, dann können Sie sich über die jeweiligen Testsieger im Bereich der privaten Unfallversicherungen informieren. Durch einen unabhängigen Unfallversicherung-Test bekommen Interessierte einen Überblick darüber, auf was bei einer privaten Unfallversicherung zu achten ist. Ebenso wichtig und interessant ist es sicherlich auch zu erfahren, welche Nachteile und Vorteile die verschiedenen Angebote mit sich bringen. Dabei können sie mithilfe eines Online Tarifvergleiches auch herausfinden, ob ein Angebot eines Testsiegers auch in Ihrem Fall die richtige Wahl ist.
Die Testsieger bei der Unfallversicherung
Bei der Unfallversicherung gibt es eine ganze Reihe unterschiedlicher Tarife und daher unterscheiden sich auch die Preise und Konditionen bei den Versicherungsangeboten erheblich. Daher stellt sich natürlich die Frage, welche Unfallversicherung am Besten ist. Um diese Frage beantworten zu können, ist der Einsatz von neutralen Versicherungsvergleichen und unabhängigen Tests sehr hilfreich. Denn die Ergebnisse dieser Tests und Vergleiche bieten eine Reihe von wichtigen Tipps bei der Auswahl der richtigen Versicherungspolice.
Die Leistungen der Unfallversicherung mit den Testsiegern vergleichen
Es gibt eine ganze Menge an Versicherungsgesellschaften, die auch entsprechende Unfallversicherungen anbieten. Dabei sind die Varianten jedoch so unterschiedlich, dass Kunden kaum noch die Chance haben die jeweiligen Vor- und Nachteile eines Angebotes zu erkennen. Wenn Sie Interesse an einer privaten Unfallversicherung haben, dann sollten Sie die Leistungen einer Versicherung am Besten mit denen der Testsieger in diesem Bereich vergleichen. Denn dadurch können Sie herausfinden, welcher Tarif ebenfalls ein sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis hat. Denn die Testsieger überzeugen in der Regel dadurch, dass sie über ein besonderes Leistungspaket verfügen, besonders kundenfreundliche Versicherungsbedingungen haben und dies zu einem annehmbaren Preis.
Die Testsieger von Stiftung Warentest
Verlässliche Qualitätsurteile auch zu den verschiedenen Unfallversicherungen bietet die Stiftung Warentest. In dem bekannten Magazin für Verbraucher Finanztest (Ausgabe 12/2011) gaben die Prüfer von Stiftung Warentest zuletzt die aktuellen Testsieger im Bereich der privaten Unfallversicherungen bekannt. Dabei wurden insgesamt über 300 Tarife verglichen und nur 3 der untersuchten Angebote bekamen die Höchstnote „Sehr gut“. Die besten Noten bekamen hierbei übrigens die Produkte von Interrisk und Swiss Life. Die Unfallversicherungen der beiden Anbieter überzeugten besonders durch die sehr guten Versicherungsbedingungen und eine hohe Kapitalauszahlung.
Im Rahmen dieses Tests betonten die Tester, dass Kunden bei einer Risikounfallversicherung besonderen Wert auf einen Tarif mit sehr guten Leistungen legen sollten. Darüber hinaus rät Stiftung Warentest auch Kunden mit einer bestehenden Unfallversicherung dazu, diese Police mit den neuesten Tarifen zu vergleichen. Falls ein solcher Vergleich zeigt, dass sich ein Wechsel in einen aktuellen Tarif lohnt, so kann der Versicherungsnehmer seine bestehende Versicherung im Normalfall mit einer 3-monatigen Frist zum Ende des vereinbarten Versicherungsjahres kündigen.
Nutzen Sie beim Vergleich der Tarife Testergebnisse
Sie sollten unbedingt einen detaillierten Tarifvergleich nutzen, ehe Sie sich für eine Unfallversicherung entscheiden. Denn nur so können Sie feststellen, ob es eventuell ein noch besseres Angebot für Sie gibt. Dabei ist jedoch nicht automatisch die günstigste private Unfallversicherung die richtige Wahl, denn vor allen Dingen kommt es darauf an, dass die Versicherung gute Leistungen zu einem günstigen Preis anbietet.
Worum handelt es sich bei einer privaten Unfallversicherung
Generell ist es so, dass Sie bei Unfällen, die auf der Arbeit passieren durch die Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung geschützt werden. Aber die meisten Unfälle passieren nicht auf der Arbeit, sondern in der Freizeit. Hier greift die gesetzliche Unfallversicherung leider gar nicht. Daher ist es eine private Unfallversicherung, die finanzielle Unterstützung bieten kann. Denn besonders bei schweren Unfällen kann es leider auch zur Invalidität kommen, die dann in der Regel mit enormen finanziellen Belastungen verbunden ist. Genau hier kann eine private Unfallversicherung ein sehr guter Schutz vor den finanziellen Folgen eines Unfalles sein.
Für welchen Personenkreis bietet sich eine private Unfallversicherung an?
Eine private Unfallversicherung ist für jeden eine sinnvolle Absicherung. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Erwachsenen oder ein Kind beziehungsweise Jugendlichen handelt. Denn ein Unfall zu Hause oder in der Freizeit kann grundsätzlich jede Person unabhängig vom Alter treffen. Daher ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung auf jeden Fall sinnvoll, denn nur so lassen sich die enormen Leistungslücken der gesetzlichen Unfallversicherung schließen. Eine solche Unfallversicherung bietet einen weltweiten Schutz und dies 24 Stunden am Tag.
Die Leistungslücken bei der gesetzlichen Unfallversicherung
Die Leistungen im Rahmen der gesetzlichen Unfallversicherung beziehen sich leider generell nur auf Unfälle, die sich entweder während der Arbeitszeit oder auf dem direkten Hin- oder Rückweg zur Arbeitsstätte ereignen. Somit schützt Sie die gesetzliche Unfallversicherung statistisch gesehen lediglich bei 30 Prozent der Unfälle, denn fast 70 Prozent der Unfälle ereignen sich in der Freizeit. Schon alleine aus diesem Grund benötigen Sie eine zusätzliche private Unfallversicherung, um eine optimale Absicherung zu haben.
Besonders schlimm ist die Situation leider bei kleinen Kindern, denn diese haben in der Regel bis zum 3. Lebensjahr gar keinen Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung. Denn erst mit dem Besuch einer Betreuungseinrichtung bietet die gesetzliche Unfallversicherung einen Schutz. Dabei sind dann nur Unfälle in der Einrichtung und auf dem Hin- und Rückweg abgesichert.
Generell zahlt die gesetzliche Unfallversicherung in einem Leistungsfall aber nur sehr geringe Renten, sodass ein Invalide durch diese Leistungen seinen Lebensunterhalt gar nicht bestreiten kann.
Welche Leistungen bieten die privaten Unfallversicherungen
Durch die private Unfallversicherung kann eine umfassende finanzielle Absicherung für den Invaliditätsfall und auch den Todesfall durch einen Unfall gewährleistet werden. Dadurch erhalten Sie oder Ihre Angehörigen in einem solchen Fall finanzielle Unterstützung. Dabei zahlt die private Unfallversicherung entweder eine vereinbarte Summe, oder aber eine festgelegte monatliche Unfallrente. Auch die Kombination von Einmalzahlung und monatlicher Rente ist in der Regel möglich.
Die private Unfallversicherung bietet zum Beispiel folgende Leistungen:
- Einmalzahlung
- Lebenslange monatliche Rente
- Krankenhaustagegeld
- Genesungsgeld
Die Unfallversicherung für Kinder
Besonders wenn es um die eigenen Kinder geht, entscheiden sich viele Eltern für den Abschluss einer privaten Unfallversicherung. Der Abschluss einer solchen Versicherung ist durchaus sinnvoll, denn wenn ein Kind durch einen schweren Unfall zum Beispiel ein Leben lang arbeitsunfähig bleibt, dann bedeutet dies, dass die Eltern dauerhaft für den Unterhalt der eigenen Kinder aufkommen müssen. Aus diesem Grund gehört eine private Unfallversicherung gerade für Kinder zu den bedeutendsten Absicherungen.
Die Versicherungssumme bei einer Unfallversicherung
Ein entscheidendes Kriterium einer Unfallversicherung ist auf jeden Fall die sogenannte Grundsumme, die bei dem Abschluss einer Police vereinbart wird. Denn von dieser Grundsumme leiten sich dann die Leistungen ab, die je nach Grad der Invalidität gezahlt werden. Daher raten viele Experten dazu mindestens eine Grundsumme zu vereinbaren, die dem Dreifachen des Bruttojahreseinkommen entspricht.
Zusätzlich sollten Sie für einen möglichst guten Schutz eine sogenannte Progression in die Unfallversicherung einschließen. Eine Progression bewirkt, dass bei einer vereinbarten Progression in Höhe von zum Beispiel 400 Prozent die ausgezahlte Summe im Falle einer Vollinvalidität nicht nur der Grundsumme (z. B. 100.000 Euro) entspricht, sondern 400.000 € von der Versicherung ausgezahlt werden. Somit können Sie auch nach einem besonders schweren Unfall mit weitreichenden Folgen zumindest die finanziellen Folgen stemmen.
Die lebenslange Rente
Neben der Sofortleistung kann im Rahmen einer privaten Unfallversicherung auch eine lebenslange Rente vereinbart werden. Diese Rente wird dann nach dem Eintreten einer Invalidität durch einen Unfall ein Leben lang gezahlt. Allerdings sollten Sie beachten, dass eine solche Rente bei den meisten Versicherern erst ab einem Invaliditätsgrad von 50 Prozent gezahlt wird. Daher kann die Vereinbarung einer solchen Rente zwar durchaus sinnvoll sein, aber eher als Ergänzung zu einer möglichst hohen Grundsumme. Denn durch die vereinbarte Grundsumme können Sie bereits ab einem Invaliditätsgrad von einem Prozent Leistungen erhalten.
Der Schutz der privaten Unfallversicherung gilt weltweit
Durch die private Unfallversicherung haben Sie einen Versicherungsschutz, der nicht nur in Deutschland gilt, sondern Sie sind vielmehr auch bei Aufenthalten im Ausland abgesichert. Denn eine Unfallpolice schützt Sie weltweit und rund um die Uhr bei Folgen, die durch einen Unfall hervorgerufen werden. Viele Versicherungsunternehmen haben in der Unfallpolice auch einen Krankenrücktransport als Leistung. Dies bedeutet, dass Sie nach einem Unfall, falls die medizinische Notwendigkeit besteht, auch zurück in das Heimatland transportiert werden.
Was genau ist eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr?
Neben der klassischen sogenannten Risikounfallversicherung gibt es mittlerweile auch eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr. Diese besondere Art der Unfallversicherung ist eigentlich eine Kombination aus einer klassischen Unfallversicherung und einer Lebensversicherung. Durch diese Kombination sind auf der einen Seite die zu zahlenden Beiträge deutlich höher als bei einer normalen privaten Unfallversicherung. Auf der anderen Seite erhält der Versicherungsnehmer bei diesem Modell entweder am Ende der vereinbarten Laufzeit oder im Todesfall die eingezahlten Beiträge plus die erwirtschafteten Überschussanteile zurück. Aus diesem Grund wird diese spezielle Variante der klassischen Unfallversicherung auch sehr gerne für Kinder vereinbart, da so eine Absicherung für den Fall eines Unfalles besteht und zusätzlich Geld für die zukünftige Ausbildung oder den Führerschein angespart werden können. Die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr mag in einzelnen Fällen durchaus Sinn machen, aber generell ist es wahrscheinlich besser eine reine Risikounfallversicherung abzuschließen und separat zu sparen.
Die Kündigung einer privaten Unfallversicherung
Auch bei der privaten Unfallversicherung besteht die Möglichkeit, diese zu kündigen. Dabei müssen Sie die Kündigung in der Regel schriftlich und spätestens drei Monate vor dem Vertragsende vornehmen, weil der Vertrag sich ansonsten automatisch um ein Jahr verlängert. Allerdings gibt es auch Versicherungen, die am Anfang für mehrere Jahre abgeschlossen worden sind. Hier ist eine ordentliche Kündigung erst zum Ende der festgelegten Mindestlaufzeit möglich. Allerdings sollte man sich immer genau überlegen, ob die Kündigung der bestehenden Versicherung sinnvoll ist. Hier kann zum Beispiel auch der Vergleich von privaten Unfallversicherungen sinnvoll sein.
